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必发88:巨灾保险探索资产证券化之路 巨灾债券望率先试点
2021-06-17 [91228]
本文摘要:据业内人士透露,目前中国证券业协会已与中国保险学会签订合同,正式成立专业团队研究灾害保险资产证券化问题,下一步加强该领域研究的实验和推进。

据业内人士透露,目前中国证券业协会已与中国保险学会签订合同,正式成立专业团队研究灾害保险资产证券化问题,下一步加强该领域研究的实验和推进。其中,巨大灾害债券作为切入点,将来首次试行。随着巨大灾害损失的扩大,如何有效地管理巨大灾害风险是最重要的,建议在巨大灾害风险证券化的背景下引进。巨灾灾害风险证券化可以将巨大灾害保险风险从保险和再保险扩展到资本市场,充分发挥资本市场集中巨大灾害风险的发展。

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从国际巨灾债券、巨灾期货的发展来看,完善成熟期、种类齐全的资本市场是构建巨灾风险证券化的最重要确保。其中,巨大灾害债券作为创造性工具,成为监督部门前进行保险市场全面发展的切入点。

保险新的国十条明确提出增大再保险产品和技术创新力后,对实施巨大灾害债券的呼声越来越低的企业,被视为再保险创造性的最重要手段和创造巨大灾害保险制度的有益探索。业内人士告诉记者,由于巨大灾害债券在我国还属于新事物,监督制度还没有建立,监督部门考虑自由选择有条件的再保险公司积极开展试验,或者在国际资本市场上发售巨大灾害债券,在成熟期之前探索在国内资本市场发售的可行性和实践途径。巨大灾害债券如名字所示,保险公司(包括再保险公司)和大型企业向资本市场上市,债券投资者出售,其本金和利息的偿还债务由巨大灾害风险状况要求。

但是,从转移到巨大灾害风险等角度来看,巨大灾害债券与传统再保险本质上没有完全相同性。主要区别在于,巨大灾害风险的负责人不同。简而言之,传统再保险的风险负责人是再保险公司,风险集中能力是再保险公司的保险公司能力要求的巨大灾害债券的风险负责人是资本市场的债券投资者,风险集中能力不受资本市场资金开放程度和投资者意愿的影响。从集中成本和集中渠道来看,巨灾债券的优势显着。

一是不利于构成多层次灾害风险承担机制,二是可以切断保险市场与资本市场的内在联系。最近,在巨大灾害风险管理和金融创新论坛上,上海保监局局长裴光回答说,上海是世界金融要素市场最完善的城市之一,随着上海国际金融中心建设的深入,金融改革创新的深化,巨大灾害风险证券化的外部环境越来越成熟。

指的外部环境包括上海计划中的保险交易所。目前,上海保监局与上海市金融办公室正式成立保险交易所计划小组,准备取得阶段性成果,转入关键时期。保险交易所正式成立后,切断国内和国际保险市场,建立保险市场和资本市场的联系,构成区域再保险交易、价格中心,成为大灾害保险发展的最重要载体。

巨灾债券在国内的实施可能需要另一个过程,首先要充分控制国际市场发售巨灾债券的整体流程和监督制度,研究国内发售巨灾债券必须构建的政策突破等。业内人士表示,目前传统再行保险市场仍是巨大灾害风险集中的最主要市场,短期内无法替代,巨大灾害债券等资本市场风险集中工具是最重要的补充,实践中大型保险公司和再行保险公司几乎不能依赖巨大灾害债券集中巨大灾害风险,与传统巨大灾害再行保险业务相结合,包括巨大灾害风险确保网络。


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